Se avete deciso di acquistare casa, complimenti! E' un'ottima scelta per l'avvenire. Ma attenzione: è bene sapere come prevenire problemi e truffe e orientarsi al meglio nell'iper-mercato del mutuo dove anche le stesse banche e finanziarie si cannibalizzano tra loro con offerte sempre rinnovate.

Consiglio n. 1: definire esattamente il tipo di alloggio
Lo stile di vita dei prossimi anni. Questa la prima descrizione che dovete fare a voi stessi. Volete vivere in città vicino al luogo di lavoro? O al contrario preferite una villetta nel verde ma lontana da mezzi pubblici e servizi. Prevedete di lavorare a casa oppure no. La vostra famiglia crescerà? Avrete bisogno di una stanza in più per ospitare amici o addirittura di una parte indipendente per i genitori anziani? E poi: volete accollarvi le spese di ristrutturazione o trovare già tutto pronto chiavi in mano? Una volta decisi con chiarezza questi punti passate al consiglio seguente.

Consiglio n. 2: determinare il budget
Il vostro sogno di casa può diventare una realtà? Vi potete permette l'acquisto? Valutate con attenzione se potete privarvi di una certa somma ogni mese senza rinunciare troppo alla vostra vita. Pensate anche al vostro futuro, ai figli che crescono, alle spese per la loro istruzione. E poi considerate le vostre entrate future: cresceranno oppure siete destinati a un reddito fisso? Quello del reddito sicuro, che piace a molte banche, è spesso una trappola, perché la crescita di un reddito è possibile più tra coloro che svolgono attviità professionale o imprenditoriale che nell'impiegato. Prevedere il futuro non è facile, certo, per questo è bene valutare di non assegnare al rimborso del mutuo più del 25-35% delle proprie entrate.

Consiglio n. 3: non avere fretta
Avete molti strumenti oggi per cercare casa e valutare un'offerta di prestito.Ci sono Internet, la stampa periodica e specializzata, tantissime agenzie immobiliari... Navigate, cercate, ponderate, confrontate, utilizzate strumenti di ricerca come i nostri messi a disposizione in questo sito e poi attenzione: verificare di persona ogni cosa. le visite devono essere attente. Provate infisse e persiane, controllate con attenzione metri quadri, cantina, box, giardino. Andate al tribunale e chiedete se il padrone di casa ha carichi pendenti, chiedete all'amministrazione dello stabile se è in regola con i pagamenti, fate domande a portieri e vicini. In altre parole, non abbiate fretta.

Consiglio n. 4: organizzare una tabella di confronto
Meglio sapere utilizzare i fogli excel in modo appropriato, facendovi aiutare anche dal vostro commericalista. Dovete sapere esattamente quante sono le vostre entrate e le vostre uscite, e prevederne di nuove soprattutto se state mettendo su famiglia. Chiedete ad amici con figli quanto spendono al mese per allevare i bambini, meglio saperlo prima che piangere dopo.Poi quando avete un'idea chiara verificate quanto vi occorre chiedere alla banca: i simulatori aiutano molto e consigliamo di usarli senza timore. Andate all'incontro con la vostra banca già molto preparati. Per sapere di più potete anche rivolgervi al vostro comune di apparteneneza che spesso ha un servizio adatto per aiutare i cittadini a trovare casa e offre vantaggi alle giovani coppie. Non abbiate paura di aggiungere qualche spesa in più per assicurarvi contro rischi diversi compreso quello di perdita di lavoro.

Consiglio n. 5: non dimenticare il notaio
Non dipenticate i soldi necessari per tasse e atto notarile. Oggi che è prevista la liberalizzazione forse si riescono a trovare anche notai che non fanno pagare cifre assurde per un semplice atto di vendita. Chiedete anche in questo caso al vostro comune di residenza.

Consiglio n. 6: scegliere il mutuo
Trovata casa e fatti tutti i conti, verificate le offerte di mutui, è tempo di sceglierne uno. Per fare questo prima di tutto ricordate che le banche sono tenute a fornirvi il modulo europeo che comprende tutte le informazioni sul prodotto, compreso l'indice sintetico di costo o ISC che è il tasso reale del prestito, spese comprese (ad esclusione di tasse e notaio). Chiedete che nell'ISC sia compreso anche lo spread aggiuntivo per le assicurazioni, in modo che la banca non vi rifili un'assicurazione dopo a tassi più elevati. Le nosytre tabelle forniscono l'indice del miglior mutuo a partire dal montante, che è la somma complessiva che va restituita alla banca o alla finanziaria. Attenzione però: il montante certo c'è solo per i mutui a tasso fisso, mentre per gli altri il montante è solo indicativo, perchè non è possibile oggi sapere con esattenzza quale sarà l'indice nel corso dei prossimi anni.

Consiglio n. 7: non dimenticare le altre spese
Il mutuo è a zero spese? Sì, ma quanto costa pagare ciascuna rata alla banca o alla finanziaria? Attenzione anche alle spese per procuratore, agenzia, allacciamento utenze e domiciliazione delle stesse presso la banca. Non dimenticate nemmeno di valutare le spese per il vostro tempo utilizzato per gestire tutta questa attività, privilegiando servizi di abnche e finanziare che aiutino ad evitare ritardi e perdite di tempo o addirittura forniscano, gratuitamente, un supporto con agenti, consulento o altro. Le banche dovranno sempre di più competere nei servizi e se qualcuna di esse lo garantisce non esitate a chiederlo e, anzi, a pretenderlo. Non dimenticate, infattu, che non è la banca che "regala" qualcosa a voi, ma siete voi che acquistate qualcosa dalla banca e che quindi vi devono trattare con rispetto e simpatia così come quando si va ad acquistare un'auto o un altro bene costoso e prezioso. © M@C, novembre 2006