Ma quanto è app questa banca

Nuovi attori fanno la loro comparsa sulla scena. Fioriscono sperimentazioni. Spuntano servizi aggiuntivi, soprattutto extra bancari. Aggiornamenti e release più evolute vengono rilasciate con sempre maggior frequenza. Nel mondo delle applicazioni bancarie, le cosiddette app di mobile banking, le novità si susseguono velocissime.
Tanto che anche il Google Play Store, il market virtuale dedicato ai possessori di smartphone Android, nel corso degli ultimi mesi è riuscito quasi completamente a colmare il gap con quello di casa Apple. Lo conferma anche La Bussola Innovazione di Of-Osservatorio finanziario, solo in abbonamento (vedi immagine a lato).

I principali istituti di credito, infatti, ormai ci sono tutti. Sia su AppStore che sul Google Play Store. Le tre più grandi banche italiane, MPS, Intesa Sanpaolo e UniCredit Banca, per esempio, sono attive già da un po’. E si affiancano, tanto per citarne alcune tra quelle analizzate nel DBPB DataBase dei Prodotti Bancari di Of, a Banca Mediolanum, Veneto Banca, Poste Italiane, che di app ne ha una per ogni operazione, Creval, Barclays Bank, Fineco Bank, Banca Carige, WeBank, BNL Gruppo BNP Paribas, UBI Banca, Banca Sella, Banca Marche, BPER, Banca Popolare di Sondrio, Unipol Banca, e IWBank (anche se finora ha sempre avuto solo un’app per iPhone e una per iPad).

Ma come funziona un’app di mobile banking? Cosa ci si può trovare? Quali funzionalità sono attive? E soprattutto, in concreto, come si può operare sul conto corrente anche in mobilità, lontano da casa e da un pc? Of-Osservatorio finanziario ha fatto un punto di tutte le novità introdotte nel corso dei primi 3 mesi del 2013. Ha analizzato tutte le applicazioni a catalogo, sia in versione iOS (quella per iPhone), sia in versione Android. Quelle native per telefoni cellulari di ultima generazione, da scaricare dallo store virtuale direttamente sul display, senza più il problema di perdersi nella navigazione delle pagine online visualizzabili solo da browser. E ha messo a confronto nuove release e aggiornamenti di app già esistenti. Ecco tutto quello che, ad oggi, si può fare con uno smartphone di ultima generazione.

Le nuove entrate
Anche chi si è sempre dimostrato un po’ scettico, alla fine, ha dovuto ricredersi. L’ultima novità, che ha lasciato un po’ tutti di stucco, per esempio, è stata la nuovissima applicazione mobile di CheBanca! . Lanciata il 28 marzo 2013, sia in versione Android che iOS, l’app consente solo di consultare Conto Corrente, Conto Tascabile e Conto Deposito. Mentre non sono attive, per ora, operazioni dispositive. Anche se dalla banca fanno sapere di essere aperti a qualsiasi suggerimento che i clienti vorranno inviare alla casella di posta elettronica predisposta ad hoc. Ad ogni modo, in questa prima versione, si può solo consultare saldo e movimenti del conto, ricevere una notifica di tutte le operazioni effettuate direttamente nel “Centro Messaggi”, visualizzare le somme vincolate in scadenza sul Conto Deposito o sui Pronti contro Termine, inviare le proprie coordinate bancarie con una email e contattare il servizio clienti in tempo reale attraverso la sezione “Contatti”.

BancoPosta, invece, sta progressivamente ampliando la gamma di servizi disponibili. E il 27 febbraio 2013 ha rilasciato Risparmio postale, nella duplice versione per Android e iPhone. Così, a fianco di Bollettino, per il pagamento dei bollettini postali, Postepay, per gestire l’operatività della prepagata, di Canone Tv e di PosteMobile, per i possessori della sim card del Gruppo, fa la sua comparsa anche la nuova app creata in collaborazione con Cassa depositi e prestiti che consente di accedere ai servizi legati al risparmio postale. Per consultare il saldo e la lista movimenti del Libretto Smart e la posizione dei Buoni dematerializzati collegati al libretto. In più, si può calcolare il rendimento di un Buono e ricercare gli uffici postali più vicini e visualizzarli su mappa o su lista.

---- ING Direct, è sbarcata per la prima volta sul Google Play Store e su iTunes solo il 21 dicembre 2012. E ha presentato un applicativo che consente di visualizzare il saldo e controllare i movimenti dei conti attivi, modificare il plafond della Carta di Credito Visa Oro, pagare i bollettini postali fotografando il relativo codice a barre bidimensionale DataMatrix, ricaricare il telefono, effettuare bonifici e giroconti, consultare gli interessi maturati su Conto Arancio e, eventualmente, attivare il vincolo. In più, si possono conoscere in anticipo gli importi delle rate ancora da corrispondere di Mutuo Arancio. Verificando, al tempo stesso, l’andamento del piano di rimborso.

Infine, nuovissime, ma solo in release Android, sono le applicazioni di Banca Popolare di Sondrio e Cassa di Risparmio di Rimini.
La prima, SCRIGNOapp, lanciata ufficialmente a gennaio 2013, si affianca a quella già esistente per iPhone, di luglio 2012. E permette di accedere in mobilità ai servizi online relativi a conti correnti e deposito titoli della banca. L'applicazione può essere utilizzata da tutti i clienti di SCRIGNOInternet Banking che hanno attivato SCRIGNOIdentiTel e che sono in possesso di smartphone con sistema operativo Android 2.1 o superiori. Così, è possibile consultare i saldi di tutti i conti attivi e le relative liste dei movimenti, gestire la prepagata Carta +ma, disporre ricariche telefoniche e delle prepagate, inoltrare bonifici e giroconti.

La seconda, invece, Carim di Cassa di Risparmio di Rimini, risale al 5 marzo 2013. E, tra le funzioni disponibili attivate, consente di gestire il conto corrente e il deposito titoli (solo per i clienti che hanno attivato questa funzionalità anche da Internet banking), effettuare bonifici, pagare i bollettini postali (Mav, Rav) ,ricaricare il cellulare e la carta prepagata Eura.

Nuove operazioni dispositive
Anche le funzionalità, con il tempo, sono andate aumentando. Soprattutto quelle dispositive, cioè di pagamento, che consentono per esempio di ricaricare cellulari e prepagate, o pagare i bollettini postali semplicemente attivando la fotocamera del telefonino e fotografando il codice a barre (DataMatrix) che si trova impresso sui bollettini.

Intesa Sanpaolo, per esempio, ha recentemente introdotto l’opzione di pagamento dei bollettini postali tramite codice DataMatrix, e il servizio di MoneyTrasfer, per trasferire denaro all’estero in modalità peer-to-peer in tempo reale.
Banca Popolare di Milano, a fianco del servizio “Bollettino postale”, per pagare i bollettini premarcati inquadrando il codice a barre bidimensionale, invece, ha attivato la funzione “Bancomat”, che permette di verificare il saldo e i movimenti e di modificare il profilo di utilizzo passando da “Europa” a “mondo” o viceversa.
Fineco Bank, con l’aggiornamento del 20 marzo rilasciato sul Google Play Store, consente la visualizzazione del Conto di deposito CashPark. Mentre con la funzione MaxiPrelievo Bancomat, si possono prenotare somme elevate da prelevare poi via Atm.

---- Il boom della geolocalizzazione
Chi sul mercato delle app di mobile banking c’era già da un po’, invece, punta sui servizi aggiuntivi. Meglio se extrabancari. Vince su tutti la geolocalizzazione, che consente, sfruttando il gps integrato dei telefonini di ultima generazione, di visualizzare su mappa tutte le filiali e gli sporteli automatici vicini alla posizione in cui il cliente si trova, ottenendo anche le indicazioni stradali sul percorso più veloce per raggiungerli.

UniCredit e BNL Gruppo BNP Paribas già hanno questo servizio da qualche mese. La prima, integrato, all’interno dell’app. Ma in modalità pubblica, cioè senza bisogno di effettuare il login. La seconda, invece, ha creato un’applicazione a parte, solo dedicata alla geolocalizzazione: Trova BNL. Che oltre a visualizzare le informazioni di dettaglio per contattare rapidamente la filiale, consente anche di fissare direttamente un appuntamento.

A iniziare il giro di valzer delle nuove uscite è stata Intesa Sanpaolo. Il 5 febbraio 2013, infatti, l’istituto di credito ha comunicato il lancio di una release tutta nuova di “La Tua Banca”, solo in versione iOS. Talmente nuova da richiede di essere scaricata dall’AppStore ex novo, mentre l’applicativo già sul display doveva essere cancellato manualmente. Tra le novità, svetta appunto il servizio di ricerca filiali e ATM. A cui si aggiunge, in più, la visualizzazione di tutti i negozi e punti vendita aderenti all’iniziativa Bonus. Quelli cioè nei quali è possibile acquistare, utilizzano una delle carte di pagamento del Gruppo, usufruendo contemporaneamente di uno sconto sul prezzo finito, che verrà scalato in automatico dal conto. Una volta visualizzati i risultati sulla mappa, poi, è possibile selezionare la filiale di interesse e ottenere le indicazioni stradali e il percorso dettagliato, oppure, cliccando l’apposito bottone, inoltrare direttamente la chiamata.

Anche Banca Carige nella nuova app per Android lanciata il 27 febbraio 2013, Carige Mobile, ha dato il via ai servizi di geolocalizzaione. Dall’applicazione, in più, oltre a visualizzare filiali e sportelli Bancomat, è anche possibile ricercare la posizione su mappa di tutte le agenzie assicurative del Gruppo Banca Carige.

Ha aggiornato tutti i suoi applicativi mobile a partire dal21 marzo 2013 anche BPM. Includendo, per la prima volta, il nuovo servizio di geolocalizzazione degli sportelli bancomat del Gruppo. Mentre è dello stesso periodo l’aggiornamento di Webank. Che nella versione per Android e iPhone, inserisce anche la visualizzazione su mappa di tutti gli sportelli bancomat nelle vicinanze, a prescindere dal gruppo bancario di appartenenza. L’accesso a questa sezione, è disponibile anche in modalità pubblica, cioè prima del login. E può essere quindi utilizzata da chiunque, anche da chi non è cliente. Mentre, per ogni risultato trovato, è possibile visualizzare l’itinerario più veloce per raggiungere lo sportello, comprese le indicazioni di navigazione stradale.

Veneto Banca, infine, offre i servizi di geolocalizzazione delle filiali e degli Atm più vicini, visualizzando i risultati su mappa, non all’interno della app dedicata alla gestione di conto e carte di pagamento. Il servizio, infatti, è stato inserito in iVenetoBanca, l’app solo per iPhone consultabile da chiunque, anche da chi ancora non è cliente del Gruppo. Per ciascuna corrispondenza trovata sulla mappa, poi, sono indicati il numero di telefono e l’indirizzo email, entrambi interattivi, che basta cliccare per inoltrare messaggio o telefonata. Sono riportati gli orari di apertura della filiale, e il percorso più veloce per raggiungerla.

---- I servizi extra
Oltre alla geolocalizzazione degli sportelli, però, le banche hanno iniziato a sperimentare nuovi servizi che sempre meno hanno a che fare con l’operatività bancaria tout court. Intesa Sanpaolo, per esempio, ha introdotto una nuova sezione di “News”. All’interno della quale si possono ritrovare notizie aggiornate, riportate da quotidiani e giornali online o agenzie di stampa, suddivise per aree di interesse (giornali Italia, tema del giorno, tecnologia, approfondimenti, giornali estero, viaggi, immobiliare, arte e cultura, moda e lusso).
I numeri utili, inoltre, sono tutti a disposizione, raggruppati per aree di assistenza. Mentre il “servizio clienti” rimanda direttamente alla pagina Facebook gestita dalla banca.

Anche BancoPosta nell'app PosteMobile per Android, aggiornata il 26 febbraio 2013, ha inserito nuovi servizi nell’area News. Così, i sottoscrittori del servizio possono ricevere via sms novità sui personaggi dell’attualità attivando il Servizio “Gossip”, suggerimenti di stile con il Servizio “Men Seduction”, anteprime su musica, cinema e spettacolo attivando il Servizio “TV”.

BNL BNP Paribas, invece, privilegia i canali di interazione diretta tra banca e clienti. Nella app BNL Priority, scaricabile nella duplice versione per iOS e Android e dedicata esclusivamente ai clienti Priority, infatti, è stato implementato un servizio di chat. Si chiama Chat Priority e consente al cliente di entrare in contatto con l'operatore dedicato del Contact Centre Priority Express in qualunque momento, semplicemente cliccando l’icona dedicata all’interno dell’applicazione. Il gestore, inoltre, può essere contattato anche telefonicamente e via email, mentre direttamente dall’applicazione, è anche possibile fissare un appuntamento in filiale. In più, come per l’applicazione di Intesa Sanpaolo, è presente anche l'accesso diretto tramite facebook e twitter a BNL People, il servizio clienti del Gruppo. Mentre il sistema di Touch&Call, permette di chiamare i numeri utili di supporto e assistenza con un solo click.

Anche Banca Mediolanum sta sperimentando i sistemi di instant messaging via smartphone. B.Med chat, in versione Android, infatti, consente di entrare in contatto con il Banking Center di Banca Mediolanum attraverso chat, chiamata e videochiamata VoIP, e di dialogare con un Banking Specialist mentre si utilizza l'applicazione Mediolanum su smartphone. Affinché le funzioni di chat, chiamata e videochiamata funzionino correttamente, B.Med Chat deve essere lanciata attraverso il menu "Servizio clienti" dell'applicazione Mediolanum, e il dispositivo deve essere dotato di Adobe AIR. In caso contrario, l'installazione da Android Market viene proposta al primo avvio.

Puntano perlopiù sui servizi informativi, invece, BPM e Webank. La nuova versione aggiornata delle rispettive app, infatti, include una funzione di controllo delle coordinate bancarie: basta un click per inviarle tramite sms o email, in automatico. Mentre è stato anche semplificato il passaggio dal profilo consultare (che permette l’accesso solo ai servizi informativi), al profilo consultare e disporre (dal quale si può anche operare sul conto). In più, è stata inserita una rubrica telefonica contenente tutti i numeri utili per bloccare le carte di pagamento in caso di furto o smarrimento. Oltre a altri numeri utili per avere informazioni commerciali o di supporto. Stesse caratteristiche applicate anche dalla versione dell’applicativo a firma Webank.

Mentre sviluppa servizi aggiuntivi per i non clienti Veneto Banca che, dal 5 febbraio 2013, ha presentato, solo su AppStore, la seconda applicazione del gruppo che va ad affiancarsi a Clarisbanca Mobile Banking. La nuova app, iVenetoBanca, consente di configurare il conto corrente ideale scegliendo, tra i prodotti e i servizi offerti dalla banca, quelli più adatti alle esigenze di utilizzo. Permette di conoscere la rata di mutui o finanziamenti, calcolando anche Taeg e Isc, dopo aver effettuato un check up finanziario che mette a confronto entrate e uscite mensili. E, nella sezione “checklist finanziamenti” consente anche di tener traccia di tutti i documenti necessari per richiedere un finanziamento. L'utilizzo non è riservato ai clienti del Gruppo, e non sono richiesti codici di accesso.

---- Tablet Android
Dopo il boom delle app per smartphone Android, sul mercato hanno iniziato a comparire anche le prime per tablet dotati dello stesso sistema operativo. Sul Google Play Store, per esempio, già si può trovare quella di UBI Banca, QuiUBI, nella nuova versione Hd, ottimizzata alla grafica dei tablet, contenente grafici e informazioni estese.

Poi, dal 5 marzo 2013, ha fatto la sua comparsa anche quella di Banca MPS, PasKey Internet Banking. Che include una barra personalizzabile dove è possibile aggiungere le funzioni che si utilizzano maggiormente. Contiene inoltre una nuova funzione che maschera gli importi, consentendo di aprire il conto ovunque, anche in presenza di estranei. Mentre sono attive le principali funzionalità informative e dispositive. Così, è possibile consultare per intero la situazione finanziaria in un’unica pagina, visualizzare movimenti e saldo di conto corrente e carta Spider, disporre giroconti e bonifici, ricaricare cellulare e carta prepagata, attivare la carta Spider e ricercare gli assegni. A disposizione, anche le coordinate bancarie e tutti i dati di configurazione del profilo utente. Che si aggiungono a una aggiornata sezione di contatti.

Il destino di Windows mobile
Per il momento è un mercato ancora sottovalutato. Ma se i nuovissimi smartphone con sistema operativo Windows, da poco presentati o ai nastri di partenza, su tutti quelli della gamma Nokia Lumia, avranno il successo di pubblico (e di vendite) che gli operatori del settore si aspettano, potrebbe cambiare qualcosa. Le banche, però, in attesa di sviluppi futuri, ancora latitano.

Fa eccezione solo Banca Mediolanum, l’unica ad aver predisposto, tra gli aggiornamenti recenti, anche un’app ad hoc per i clienti INMediolanum da scaricare dal market virtuale di Windows Mobile. L’applicazione, in pratica, consente di accedere alle funzionalità complete per la gestione dei rapporti con Banca Mediolanum. E include alcune operazioni di trading su MOT ed ETF.

Anche Creval ha a catalogo una versione della sua applicazione di banking per Windows Phone. Il software consente di consultare saldo e movimenti del conto corrente e delle carte prepagate sottoscritte (cart@perta e Conto inTasca), verificare l’andamento del deposito titoli, controllare le coordinate bancarie, effettuare bonifici, ricaricare e scaricare le ricaricabili, effettuare ricariche del telefonino e gestire le password di accesso.

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