Piccole banche, grandi prestiti

50mila euro, rimborsabili in 10 anni. E si comincia a pagare dopo l’estate. Sono queste le principali caratteristiche di CrediperAdesso, nuovo prodotto della linea Crediper, frutto della partnership con Agos e Findomestic, che Iccrea Holding Spa - la capogruppo del Gruppo Bancario Iccrea di proprietà delle 440 BCC italiane, ha appena lanciato sul mercato.

Secondo l’Assofin, in Italia il rapporto tra consistenze di credito alle famiglie e PIL è pari a circa il 22%, un valore che corrisponde a meno della metà di quello medio dell’UE a 15 (51%); fatto che, secondo gli analisti, giustificherebbe, di per sé, l’ipotesi di una crescita consistente dell’indebitamento anche tra le famiglie italiane, nel prossimo futuro. D’altra parte, negli anni a venire, sempre più famiglie dovranno fronteggiare un “congelamento” dei propri risparmi a favore di forme previdenziali. E, a questo punto, non è da escludere un aumento delle persone “costrette” a ricorrere al credito per finanziare le proprie necessità di spesa.

“In realtà, la famiglia che chiede un prestito, in genere sta semplicemente scegliendo un modo diverso di pianificare la propria spesa”, avverte Vincenzo Palli, coordinatore segmento retail del Gruppo bancario Iccrea “Solo una parte minoritaria delle famiglie ricorre al credito perché fa fatica ad arrivare alla fine del mese ed ha un’esigenza immediata di liquidità. Il più delle volte”, conclude Palli, “il debito è finalizzato ad un miglioramento della qualità della vita del nucleo familiare”. Ma veniamo al prestito di CrediperAdesso. Quanto costerà? Quali garanzie sono richieste e, soprattutto, dove lo possono trovare i clienti?

Palli: Il prodotto è già disponibile nell’80% delle Banche di Credito Cooperativo italiane. In totale, stiamo parlando di quasi 3.000 sportelli”, annota Palli.
Of: Con CrediperAdesso il denaro si ottiene subito, ma la prima rata si paga dopo tre mesi. Questo comporta un onere aggiuntivo per cliente?
Palli: In realtà, in questo caso, non è prevista la possibilità di esercitare l’opzione in modo discrezionale. Tutti i clienti che sottoscrivono il finanziamento inizieranno a pagare dopo l’estate e senza aggravio di costi.

Of: Facciamo un esempio concreto: quanto costa un prestito di 40.000 euro a 84 mesi?
Palli: Il tan è dell’8,95%, la rata di 660,50 euro.

Of: Sarà necessario indicare la finalità del finanziamento?
Palli: Assolutamente no. Si tratta di un prestito personale “classico”, quindi non finalizzato. Il cliente potrà disporre della somma erogata senza specificare cosa intende farne.

Of: La vostra offerta include anche un prodotto finalizzato, CrediperAcquisti. A parità di importo e durata, costa di più o di meno rispetto al prestito personale?
Palli: Premetto, innanzitutto, che si tratta di prodotti molto diversi…

Of: In che senso?
Palli: Il nostro Prestito Finalizzato, CrediperAcquisti, è disponibile esclusivamente presso gli esercenti che sono convenzionati con le Bcc. CrediperAdesso, invece, permette al cliente di disporre della somma erogata come vuole. Detto questo, a proposito dei costi, non c’è una regola generale. Anche perché, non di rado, il prezzo dei prestiti finalizzati è condizionato da specifiche campagne commerciali.

Of: Sarà possibile acquistare CrediperAdesso anche online?
Palli: È una possibilità alla quale stiamo lavorando ma, per il momento, non abbiamo ancora preso una decisione.

Of: Eppure il fenomeno del prestito online sta crescendo rapidamente, grazie anche al social lending…
Palli: Guardi, anche noi crediamo nell’importanza del canale web, come complementare ad altri. Però non bisogna dimenticarsi che il vero punto di forza delle BCC è un altro.

Of: Quale?
Palli: Il rapporto con il territorio.

Of: Oggi si aprono conti correnti, prestiti, perfino mutui online. Parlare del rapporto con il territorio può sembrare anacronistico, non crede?
Palli: Non lo è. E, se me lo permette, le posso anche spiegare il perché.

Of: Prego.
Palli. Quando un gruppo come il nostro può contare su 440 banche di credito cooperativo, con più di 3800 sportelli distribuiti su più di 2500 comuni con una presenza prevalente nei piccoli centri, e si caratterizza con una vicinanza al territorio degli organi decisionali delle BCC, significa che il modo in cui facciamo banca non può che essere legato alla conoscenza della persona, della sua famiglia e della sua azienda, facendo leva sul consolidato patrimonio delle BCC, che contano oltre 800.000 soci.

Of: Quindi, questo significa che, per esempio, potranno accedere al Prestito CrediperAdesso anche i cosiddetti lavoratori “precari”…
Palli: …stagionali, a progetto, a tempo determinato. Assolutamente si.

Of: Però, in questi casi, il costo per accedere al finanziamento sarà più elevato…
Palli: Assolutamente no. Per noi se un soggetto è finanziabile lo è punto e basta.

Of: Quale documentazione bisogna presentare al momento della richiesta?
Palli: Da un lato, il documento di identità o il permesso di soggiorno. Dall’altro, una documentazione che attesti la capacità reddituale del richiedente: l’ultima dichiarazione dei redditi o la classica busta paga.

Of: E cosa mi dice del microcredito? Le Bcc hanno predisposto una soluzione di credito anche per i cosiddetti non bancabili?
Palli: Al momento, a livello centrale, non abbiamo “confezionato” un vero e proprio prodotto ad hoc.

Of: Eppure numerose iniziative, anche in Italia, dimostrano che il microcredito è un’attività sostenibile per la banca…
Palli: Infatti, sono moltissime le banche di credito cooperativo che sono coinvolte in singoli progetti locali.

Of: Perché, allora, non creare un’offerta più strutturata?
Palli: Un accordo a livello nazionale non sarebbe possibile proprio perché, in quel caso, verrebbe meno il rapporto con il territorio, la specificità di un progetto che deve prendere forma all’interno di una comunità.

Of: Un'ultima domanda: qual è il ruolo di Iccrea Holding rispetto all'attività delle Bcc?
Palli: Iccrea Holding è la capogruppo del Gruppo bancario Iccrea, che riunisce le fabbriche di prodotti e servizi del Credito Cooperativo e assiste le Bcc con l'obiettivo di aumentarne le quote di mercato sul territorio.