BOLLETTINO OF E OFMUTUI 33

Consumi in ripresa
Secondo le rilevazioni Experian-FootFall, pur ancora con segno negativo, su base annua, i consumi sarebbero in netta ripresa. Il forte ridimensionamento del calo su base annuale, infatti, è passato dal -3,3% di febbraio a un valore più che dimezzato (-1,1%) in aprile, e la risalita confortante dell’affluenza su base mensile, cresciuta dell’1,6% ad aprile dopo il primo segnale positivo di marzo (+0,9%). Rimane comunque ancora negativo l’indice relativo al primo quadrimestre 2009 (-1,9% rispetto allo stesso periodo 2008), complice il forte calo invernale post-saldi. “L’affluenza ai centri commerciali è ancora in calo, ma si comincia a vedere la luce in fondo al tunnel” ha commentato Nicola Fagnoni, Sales Manager di FootFall Italy. “La crescita degli ultimi due mesi è infatti molto confortante e l’affluenza è tornata vicina ai livelli record dei primi mesi del 2008. Inoltre, l’andamento dell’Indice Footfall continua a rimanere migliore rispetto a quello della generalità dei consumi, segno che i centri commerciali resistono alla crisi meglio di altre formule distributive”.

Mutui in calo? Forse no
La famiglia stringe la cinghia e chiede meno denaro in prestito, rimanda l'acquisto della casa o il rifinanziamento del mutuo: in particolare nel quarto trimestre 2008, il mercato dei prestiti per l’acquisto delle abitazioni destinato a famiglie consumatrici è calato del 9% anche nelle regioni che avevano segnalato il maggiore sviluppo come il Friuli Venezia Giulia dove il calo ha raggiunto il 19% nell'ulimo trimestre 2008 rispetto allo stesso periodo 2007 (dati Bankitalia). Intanto il 4 giugno la Bce ha lasciato il suo tasso di rifinanziamento all'1%. Sul Bollettino della Banca d'Italia si legge che i tassi di interesse sui mutui sono ancora in calo.
Per Crif, la societa bolognese che ha acquisito recentemente la filiale italiana di Dun & Bradstreet (D&B), uno dei maggiori fornitori a livello mondiale nel campo delle informazioni cormmerciali sulle aziende e di sistemi decisionali di credit scoring, in aprile si sarebbe registrata la svolta: la domanda di mutui ha registrato un +9% ad aprile e +2% nel primo quadrimestre 2009. Una conferma del trend ascendente (marzo 2009 aveva registrato un +10% e febbraio un +2%), si legge nel Barometro sulla domanda dei mutui, che ha invertito l’andamento negativo dell'annus horribilis per i mutui, quel 2008 che aveva fatto segnare a gennaio 2009 il dato più pesante (-15%). I dati della domanda di mutui da parte delle famiglie italiane nel primo quadrimestre dell’anno consolidano così un segno positivo (+2%) rispetto al primo quadrimestre del 2008, che potrebbe segnare la svolta, considerando che il confronto tra il primo quadrimestre 2008 e il pari periodo del 2007 aveva segnato una regressione della domanda del -2%. Diversa la situazione per i crediti personali, si legge nel barometro dei prestiti: ad aprile per la domanda di nuovi prestiti da parte delle famiglie italiane, nel suo aggregato di prestiti personali più prestiti finalizzati su scala ponderata (cioè a parità di giorni lavorativi rispetto allo stesso mese del 2008) ha infatti fatto segnare un -8%, azzerando le aspettative di inversione di tendenza che si erano innescate a marzo, quando la domanda di nuovi prestiti si era attestata su una “crescita zero” dopo 10 mesi costantemente con segno negativo.

La banca senza interessi
E' partita anche in Italia una nuova realtà bancaria che si presenta come "la banca senza interessi", anche se in realtà gli interessi ci sono, solo che vengono calcolati in modo diverso. Si chiama Jak Bank, è un'associazione nata il 13 settembre dello scorso anno a Firenze, vedi al sito www.jakbankitalia.it, e funziona così: non applica interessi nè sui depositi versati dai soci nè ai prestiti, cosa più importante oggi in tempi di tassi elevatissimi per i prestiti (Leggi qui). In effetti, però, sui depositi e sugli impieghi sono ridistrubuiti il costo del lavoro e le spese vive. Il nome deriva da quello della banca svedese JAK Medlemsbank (www.jak.se) fondata nel 1965, che a sua volta nasce dall’acronimo Jord Arbete Kapital, in svedese Terra Lavoro Capitale. Per Terra si intendono le risorse della natura, per Lavoro la risorsa data dal lavoro umano, per Capitale le infrastrutture create dall'uomo che permettono di potenziarne l'efficienza: i 3 principi chiave dell'economia reale. E' una banca che educa al risparmio e aiuta molti a uscire dalla spirale dei debiti. Parte dalla amara costatazione che il 90% delle persone pagano in media, di interessi, più di quanto ricevano. Non c'è una destinazione etica degli investimenti tipo: ambiente, sociale, e così via. Erogano per lo più prestiti per la casa o per il consumo, soprattutto a individui. La JAK Medlemsbank, attualmente, gestisce un giro di affari valutabile intorno ai 90 milioni di Euro e ha circa 36.000 soci (dato dicembre 2008). L’Associazione Culturale JAK Bank Italia si pone l’obiettivo, a breve termine, di partire con un progetto pilota diffondendosi territorialmente successivamente.

Ethical Banking aiuta le famiglie e le piccole imprese
Crediti e mutui agevolati alle famiglie e alle piccole imprese. Questo il primo obiettivo della Ethical Banking, vedi il sito www.ethicalbanking.it, la nuova realtà etica nel settore della finanza personale che nasce dall'esperienza della Cassa Rurale di Bolzano insieme con altre 18 filiali del gruppo Raiffeisen Bank e 3 BCC di altre Regioni. Da poco è nata anche l'Associazione per la sua promozione attraverso attività e progetti di sensibilizzazione sul tema della finanza etica come presentazioni, tavole rotonde, conferenze stampa, manifestazioni, concerti, viaggi e così via. Gli associati vengono informati ed invitati alle manifestazioni e agli eventi organizzati nel settore della finanza etica e possono partecipare ad aggiornamenti e corsi di formazione, contribuire all’organizzazione delle manifestazioni rendendosi attivi all’interno dell’Associazione stessa. Tra le iniziative della Ethical banking c'è il "Conto Sole" un conto online gratuito che offre anche fino a 10 operazioni di sportello gratuite a trimestre (altrimenti il costo è di 1,10 euro ad operazione). Gratuita anche la carta bancomat e i prelievi ed ogni altra operazione attraverso postazioni bancomat delle Casse Raiffeisen dell'Alto Adige e delle Casse di Credito Cooperativo in tutta Italia. Il conto si rivolge quindi anche ad associazioni, organizzazioni non-profit, ONLUS; parrocchie, che vogliano finanziare le proprie iniziative sociali culturali ed ecologiche. Tra le società sostenute dalla nuova banca etica c'è Cresud, al sito www.cresud.it, una società finanziaria, con sede a Milano, che opera nel settore del microcredito erogando prestiti a condizioni sostenibili. I diretti beneficiari sono organizzazioni di microcredito, produttori di commercio equo e solidale, cooperative, associazioni e Ong in America Latina, Africa ed Asia. Il presidente di Cresud, Andrea Berrini, ha recentemente pubblicato “Il Romanzo del microcredito”, un volume in cui ripercorre la storia del microcredito in diverse realtà del Sud del mondo (la selva amazzonica, le bidonville africane, le lontane isole della Polinesia).

La carta di credito con la baby sitter
La carta non è nuova, ma innovativo è il servizio abbinato: Friuladria, del Gruppo francese Crédit Agricole ha messo in paniere la CartaSì Platinum, con un fido mensile non inferiore a 10 mila euro, che tra gli altri benefit ha anche il reperimento della baby sitter, la prenotazione di spettacoli, l’organizzazione di feste e la traduzione di testi. A questo benefit si aggiungono coperture assicurative e servizi di assistenza nel quotidiano (servizio medico 24 ore su 24, reperimento e invio di baby-sitter, disbrigo pratiche burocratiche, servizio a domicilio), nel tempo libero (prenotazione e acquisto biglietti per eventi e spettacoli, organizzazione feste e ricevimenti, traduzione testi), in situazioni di emergenza (assistenza auto, carta sostitutiva ovunque entro 2 giorni, anticipo contanti), in viaggio e in vacanza (prenotazione noleggi esclusivi, informazioni turistiche, recupero eventuali oggetti dimenticati durante il soggiorno in strutture alberghiere). Infine, ulteriori servizi dedicati al titolare di CartaSi Platinum sono MasterCard Premium Collection, che prevede sconti e offerte esclusive presso partner di prestigio, e Sentinel, un servizio aggiuntivo per proteggere carte e documenti in caso di furto e smarrimento.

La carta prepagata con la chiavetta omaggio
Il gruppo Credito Valtellinese (CREVAL) sta rivedendo i propri obiettivi: in particolare nel settore mutui ha appena lanciato una cartolarizzazione di mutui residenziali e commerciali per 1,366 miliardi di euro, interamente sottoscritte dalle stesse banche del gruppo. L'operazione, effettuata tramite Quadrivio Finance, si legge in un comunicato, si inserisce nel quadro del prudenziale ampliamento degli attivi stanziabili per le operazioni di rifinanziamento presso la Bce. Il suo listino prodotti si amplia con nuove offerte rivolte in particolare ai clienti più giovani: come la prepagata cart@perta teen pensata per i ragazzi dai 12 ai 17 anni per fare acquisti nei negozi, prelevare allo sportello ATM- bancomat e ricaricare il tuo cellulare anche senza un conto corrente. Si ricarica gratis online e dagli sportelli bancomat del Gruppo. In omaggio, fino a fine anno, per i nuovi sottoscrittori anche una chiavetta USB da 2 Gb.

Il prestito punto-a-punto raggiunge quota 700 mila euro
Boober (www.boober.it), piattaforma Italiana per i prestiti tra privati on line e senza intermediazione bancaria, ha raggiunto quota 700.000 euro erogati pari a oltre 120 prestiti. Ha raccolto, inoltre, una disponibilità di finanziamento da parte dei finanziatori di oltre 5 milioni di euro. Ma cos'è Boober? Boober.it permette il cosiddetto peer-to-peer lending diretto in Italia (Leggi qui): sul sito gli utenti possono incontrarsi, conoscersi e dialogare grazie al forum, in stile 2.0. Così chi desidera prestare denaro sceglie di volta in volta i richiedenti ai quali accordare la propria fiducia. “I risultati raggiunti rappresentano per Boober un ottimo traguardo e un vigoroso incentivo a investire nella qualità della piattaforma, partendo dalla tutela della sicurezza che caratterizza il nostro marketplace ma anche sviluppando nuove applicazioni e servizi per gli utenti”, commenta Manolo Maffeis Direttore Generale di Centax che ha rilevato Boober. "Ad oggi la quota di mercato del peer-to-peer lending è ancora limitata ma in forte crescita, quindi riteniamo fondamentale insistere in una politica di ricerca di “avanguardie tecnologiche” che da sempre caratterizza la nostra azienda e che ha sempre portato al raggiungimento di grandi obiettivi.”

Borsa Protetta Arancio: rendimento annuo fisso del 5,50% e protezione del capitale del 70%
ING DIRECT propone le nuove condizioni di Borsa Protetta Arancio, il "fondo per i risparmiatori che non amano correre troppi rischi, ma che allo stesso tempo vogliono cogliere interessanti opportunità di guadagno anche in caso di mercati negativi". I risparmiatori possono di conoscere in anticipo il proprio rendimento o la perdita massima sostenibile. Se dopo un anno la performance dell’indice di riferimento DJEurostoxx50 sarà positiva o anche negativa fino al -30%, i clienti potranno beneficiare di un rendimento fisso pari al 5,50%. Se l’indice avrà invece registrato una performance inferiore al -30%, i clienti avranno comunque la protezione del 70% del capitale. Al termine di ogni anno le possibilità di scelta saranno tre: mantenere l’investimento reinvestendo il capitale e l’eventuale rendimento ottenuto per un ulteriore anno alle nuove condizioni, effettuare un investimento aggiuntivo che verrà sommato al capitale e all’eventuale rendimento ottenuto oppure chiedere il rimborso ed uscire dall’investimento. Chi desidera disinvestire prima della cadenza annuale potrà farlo settimanalmente ai valori di mercato. L’investimento minimo è di 100 euro. La sottoscrizione è consentita durante il periodo dal 27 maggio al 2 agosto 2009 e avviene attraverso Conto Arancio. Come tutti gli Investimenti Arancio, anche Borsa Protetta è caratterizzata da zero spese di entrata e di uscita.

La piattaforma trading professionale di Websella.it
Websella.it, il conto online di banca Sella, ha attivato da fine maggio la piattaforma professionale di trading on line SellaXtrading, gratuita e adatta anche al trader più esigente. E' dotata di una interfaccia innovativa, personalizzabile, che consente di avere integrate le principali funzionalità di trading (tabellone prezzi, book, maschera inserimento ordini, stato ordini, ecc.); di un tabellone prezzi personalizzabile grazie alle “Viste personali”; della ricerca evoluta dei titoli e strumenti finanziari su cui operare; di grafici professionali aggiornati in modalità push, con indicatori di analisi tecnica, strumenti di disegno e possibilità di personalizzazione del time frame oltre alla possibilità di effettuare strategie e ordini condizionati (stop order e traling stop). E' possibile così gestire obbligazioni quotate su MOT e TLX, con best execution dinamica regolate in EURO (comprese divise entrate nell'euro come ITL), per le quali la Banca ha definito come mercato principale uno di questi mercati elettronici; obbligazioni convertibili trattate su MTA con commissioni che variano dai 15 euro, se sceglie il profilo commissionale fisso a una quota pari allo 0,20% (min. 5 euro max.19,95 euro), se sceglie il profilo commissionale variabile. La scelta/variazione del profilo commissionale da “fisso a variabile” o da “variabile a fisso” può essere si effttua direttamente nella piattaforma di trading on line con frequenza non superiore a quella settimanale.

Giugno ultimo mese al 4,25%
Scade a fine giugno l'opzione al 4,25% lordo sul conto corrente Hypo Super di Hypo Alpe Adria Bank, banca tradizionale con una propria rete commerciale fisica distribuita nelle regioni del Nord Italia. Non si tratta di un conto corrente online e nemmeno di un semplice deposito, ma di un conto corrente da sportello, completo di tutti i servizi e con spese azzerate: l’istituto di credito si fa carico anche del costo dei bolli per i conti attivi a fine anno. La giacenza, prevista da un minimo di 10mila a un massimo di 250mila euro, deve durare almeno sei mesi. Oltre alle ventisette agenzie bancarie situate nelle zone strategiche dell’economia di Veneto, Lombardia, Friuli Venezia Giulia, Emilia Romagna e Toscana, Hypo Alpe Adria Bank mette a disposizione della clientela anche una rete di promotori finanziari, attualmente 130 professionisti, pronti ad assistere il risparmiatore per qualsiasi sua esigenza. Obiettivo della banca Hypo, che ha sede in Austria, è quello consolidarsi, oltre che nel mercato dei finanziamenti alle Pmi, anche nel panorama della raccolta e gestione del risparmio delle famiglie, mettendo a disposizione la propria esperienza e affidabilità.