Intanto nascono nuovi conti: per nonni e nipoti

Giovani, famiglie e pensionati. Queste le tipologie di clienti che Bankitalia ha deciso di utilizzare per articolare i sei profili di calcolo dell’Isc, distinguendoli poi sulla base di una maggiore o minore operatività. Una novità? Non proprio. Già da tempo, infatti, le banche usano questa distinzione per creare prodotti ad hoc, dotati di caratteristiche proprie per adattarsi alle differenti tipologie di utilizzatori. E oltre ai generici conti famiglia con caratteristiche standard, adatti (più o meno) a qualsiasi tipo di utente, iniziano a proliferare prodotti specifici. Ci sono quelli per i giovani e i giovanissimi, ma anche adolescenti e studenti di medie e superiori. O ancora, quelli ad hoc con offerte su misura per studenti universitari oppure per lavoratori alle prime esperienze. E infine, quelli dedicati a chi è già in pensione. La differenza? I primi sono generalmente a costo zero, con operatività standard gestita prevalentemente via internet banking. I secondi, invece, si caratterizzano per i servizi aggiuntivi collegati al conto. Dall’assicurazione dedicata al tasso creditore che remunera le giacenze depositate. Of-Osservatorio finanziario ha svolto una ricerca tra i prodotti creati ad hoc, spulciando le offerte a catalogo dei vari istituti di credito. E ha scovato prodotti dedicati e molte promozioni. Ecco alcuni esempi.

Gli sconti per i giovani
Particolarmente nutrito il gruppo dei conti per ragazzi e adolescenti. Ma fino a quando si rimane giovani secondo le banche? Non tutti gli istituti di credito la pensano allo stesso modo. In ogni caso, molti sono i vantaggi.
Intesa Sanpaolo, ad esempio, fissa il limite alla soglia di 26 anni e con la promozione Under26 azzera le commissioni aggiuntive applicate alle operazioni svolte in filiale, fisse per il conto Zerotondo a quota 2,50 euro. Come Banca Popolare Pugliese, che con Digiconto26, riduce il costo delle operazioni effettuate in filiale, e in più offre una carta di credito di 500 euro a rimborso rateale gratuita e la possibilità di prelevare senza spese aggiuntive da tutti gli sportelli bancomat, in Italia e nella zona Sepa.
Arriva ai 27 anni, invece, UniCredit Banca che azzera il canone mensile di Genius One per tutti gli studenti universitari. Anche BNL con BNL Revolution U27 azzera le spese su tutti i canali e rende gratuiti i prelievi presso tutti gli sportelli automatici del mondo. Mentre per Fineco, il conto corrente con canone mensile di 5,95 euro, diventa completamente a gratuito per tutti gli under 28 anni.

Il conto giovane
Non solo versioni più economiche dei tradizionali conti a catalogo, ma anche tantissimi prodotti creati ad hoc. Si tratta, generalmente, di conti correnti con costi contenuti, canone (il più delle volte) fisso a quota zero, o azzerabile, e operazioni gratuite illimitate se disposte tramite i canali online dell’internet banking. E non mancano le offerte riservate, come sconti, concorsi e promozioni per l’acquisto di altri prodotti o servizi, bancari e non.
UniCredit, ad esempio, offre a catalogo Genius TEEN, riservato ai ragazzi dai 13 ai 17 anni. Il conto prevede zero spese di gestione, carta Bancomat e carta prepagata gratuite, e zero spese di scrittura. Il tasso creditore applicato è pari allo 0,75%, mentre i bolli statali restano a carico della banca. In più, per tutti i neo correntisti, sono previsti sconti sull’abbonamento ad alcune riviste Mondadori. Conto Per Te BNL Young di BNL, dedicato ai giovani fino a 35 anni, rende gratuite un numero illimitato di operazioni bancarie, offre a zero carta bancomat e carta di credito (ma solo il primo anno), e non prevede commissioni extra per l’effettuazione di bonifici via web, il pagamento tramite assegno, la domiciliazione delle utenze e l’invio dell’estratto conto cartaceo. Tutto compreso, a patto che si corrisponda un canone mensile di 11 euro. Riservate ai titolari, inoltre, convenzioni dedicate a vacanze studio, noleggi, viaggi e visite culturali a prezzi agevolati. In più, per pubblicizzare il conto BNL Revolution under 27, BNL-Gruppo BNP Paribas ha realizzato un portale web ad hoc young.bnl.it, con animazioni che simulano i vari luoghi in cui un giovane può utilizzare il conto, in banca, certo, ma anche al bancomat e ovunque a costo zero, al cinema o al pub dato, che il conto è "multicanale" cioé utilizzabile da tutti i canali bancari dalla filiale al cellulare, dal bancomat al web.
---- Conto Giovani di MPS, per i ragazzi tra i 18 e i 30 anni, costa 3,50 euro al mese e include nel canone: una carta di debito internazionale Mondo Card, il servizio di domiciliazione utenze e tutte le operazioni svolte via web tramite i canali telematici di Infinita, nonché 5 operazioni al mese disposte da sportello. Ma il canone mensile può ridursi fino ad azzerarsi se si sottoscrivono altri prodotti dell’istituto: dalle carte di credito Classic e Revolving, a una polizza assicurativa del Gruppo ecc. Servono 2 euro al mese per mantenere attivo Conto Friends di CREDEM, destinato ai ragazzi tra i 18 e i 28 anni. Ma le spese di tenuta conto sono azzerabili se si sottoscrive una polizza auto Credemassicurazioni o se si utilizza carta Ego per i pagamenti quotidiani. Incluse nel canone un numero illimitato di operazioni e 30 prelievi bancomat da Atm non appartenenti al gruppo. Mentre resta gratis per sempre la carta di credito Ego Friends, rilasciata al momento della sottoscrizione del conto. In più, in regalo per tutti i nuovi correntisti un TomTom START EUROPA con mappe di 42 paesi europei. Costa 1 euro al mese, cioè 12 l’anno, ed è riservato ai ragazzi di età compresa tra i 13 e i 18 anni Conto Compilation di BPM. Nel canone, a costo zero, è inclusa la prepagata nominativa, Carta je@ns, per i pagamenti sia in Italia che all’estero. Mentre sul sito dedicato creato ad hoc (www.compilation-power.com), i giovanissimi correntisti potranno accedere a iniziative riservate, con agevolazioni sull’acquisto di libri, elettronica, viaggi, abbigliamento e ingresso in numerosi parchi divertimento.

Non è previsto alcun canone invece per l’apertura e la gestione di Stile Frizzante di Carige. Il conto, riservato a chi ancora non ha compiuto la maggiore età, necessita del documento di identità del genitore per poter essere sottoscritto. E include operazioni illimitate a zero spese se disposte via internet o telefono, carta Bancomat CarigeCash e Servizio Online Family tutto gratuito. Mentre è previsto uno sconto del 50% sulla prepagata ricaricabile Carigeeasypay.
Tutto a zero anche DB Partner Studenti di Deutsche Bank, dedicato agli studenti universitari che può essere aperto direttamente online dalle pagine del sito dedicato. Incluse, a costo zero, la nuova carta di debito con funzione Bancomat per prelevare gratuitamente da tutti gli sportelli Deutsche Bank e tutte le operazioni disposte tramite internet banking. Mentre resta pari a 0,50 euro la commissione applicata in caso di prelevamenti da Atm nell’area Sepa.
Il conto a zero per i giovani correntisti tra i 18 ed i 30 anni di Banca delle Marche si chiama MY - 18/30 People Only. Il canone annuale per la gestione del conto è tutto a zero, mentre i bolli restano a carico della banca per il primo anno nel caso in cui i nonni o i genitori del correntista siano già clienti della banca. Incluse anche la Prepagata MY e la carta Bancomat internazionale con prelievi gratuiti da tutti gli ATM in Italia e in Europa. Mentre per la carta di credito CartaSi Base è prevista una commissione agevolata pari a 1,50 euro al mese.
Tutto a zero anche ‘Conto su di te’ di Banco Desio, pensato per i giovani tra i 18 e i 25 anni. Gratis, infatti, le spese per singola operazione, per l’apertura del dossier titoli, e per la sottoscrizione e la gestione della carta di pagamento con funzione PagoBancomat.
A disposizione, inoltre, sempre a costo zero, il servizio Desioline.mail, che inoltra l’estratto conto trimestrale direttamente sulla casella di posta elettronica indicata, e Desioline.home per controllare saldo e lista movimenti, e effettuare operazioni dispositive e di pagamento anche via internet.

---- Ha a catalogo ben tre conti dedicati, invece, Veneto Banca: Conto Step 13-17, Conto Turbo 18-30 e Conto Turbo Flat 18-30. Il primo, per i ragazzi dai 13 ai 17 anni, non prevede canoni mensili o annuali, include 15 operazioni gratis a trimestre e garantisce un tasso di remunerazione attivo delle giacenze in conto pari all’euribor a 1 mese. Inclusa nel canone anche la prepagata Cartasì Eura. Il secondo, Conto Turbo 18-30, per i giovani tra i 18 e i 30 anni, non prevede canoni annuali di gestione, include 15 operazioni gratis ogni 3 mesi e include a costo zero carta prepagata e carta Bancomat. Infine, Conto Turbo Flat 18-30 con un canone fisso mensile di 1 euro, offre operazioni gratuite illimitate, estratto conto trimestrale gratuito, prepagata CartaSi Eura, carte di debito e tutti i servizi di banca online e telefonica del Gruppo.
Tre anche le offerte di Banco Popolare nell’ambito del programma a premi ‘Let’s Bank’, dedicate rispettivamente ai ragazzi tra i 12 e i 17 anni, agli studenti e ai lavoratori tra i 18 e i 29. Gli sconti e le promozioni organizzate, a cui si può accedere direttamente dal sito web dedicato (www.letsbank.it), sono personalizzate per ogni profilo di utilizzo e prevedono sconti per l’acquisto di carburante Erg, libri o Dvd su Ibs.it, ma anche buoni omaggio del valore di 100 euro per l’acquisto di vacanze studio Ef.
Per quanto riguarda i costi, invece, il conto dedicato ai minorenni, ‘Scoprire’, non prevede canone mensile o annuale, garantisce operazioni illimitate tutte a zero e carta bancomat sempre gratuita. ‘Studiare’, oltre a un canone sempre a zero e al bancomat compreso, offre una carta di credito scontata del 50% e garantisce la possibilità di richiedere un prestito fino a 15.000 euro per finanziare gli studi. Infine, ‘Lavorare’, costa 3 euro al mese, ma rende illimitate le operazioni a costo zero. In più offre carta bancomat gratuita e alert via sms senza spese aggiuntive.
Conto POPSOWeb, destinato ai ragazzi dai 14 ai 18 anni, e Conto Student POPSOWeb, per i giovani dai 18 ai 27, sono i due prodotti ad hoc di Banca Popolare di Sondrio. E per essere gestiti necessitano di un euro all’anno. Inclusa nel conto, oltre alle operazioni illimitate via internet banking, anche la polizza assicurativa “Gente Serena”, che prevede risarcimenti nel caso d’infortunio del titolare. In più, sempre a costo zero, anche il servizio “Filo diretto”: l’agenzia viaggi telefonica che fornisce anche assistenza in caso di viaggi all’estero. Previsto, infine, uno sconto del 15% sulla quota di pensione completa per una settimana presso la scuola di sci estivo Pirovano Stelvio.
Due le offerte di Cariparma: Conto VYP, per correntisti dai 18 ai 28 anni, offre operazioni illimitate, accredito dello stipendio in conto e domiciliazione utenze a costo zero. Inclusa inoltre anche la carta di debito internazionale con chip e il servizio di Internet e mobile banking per il quale non sono previste commissioni extra. Gratis anche i prelievi di cash presso tutti gli Atm del gruppo Crédit Agricole in Italia, Francia e Grecia, nonché 24 operazioni all’anno presso gli Atm di altre banche. Immediata infine l’iscrizione al VYP Club, con tanto di sito dedicato, www.vypclub.it, per accedere a sconti e promozioni su acquisti online e nei negozi convenzionati. Mentre per l’operatività via internet e mobile c’è un sito ad hoc, www.nowbankingmobile.it.
Hanno accesso al club, anche i giovani sottoscrittori di VYP Teen, di età compresa tra i 13 e i 17 anni. Il conto firmato Cariparma ha canone pari a zero e bolli gratuiti che restano a carico della banca. In più, offre operazioni illimitate gratuite, una carta Bancomat internazionale con chip e Vyp Teen Card, la tessera che permette di sottoscrive il Prestito Vyp Teen, fino a 3.000 euro a tasso zero, o ancora il Piano di Accumulo Vyp Teen.
Infine, ha due conti per i giovani Banca Popolare di Vicenza. Feelfree, per chi ha dai 18 ai 30 anni costa 1 euro al mese, ma si azzera completamente per chi è ancora studente. A patto che si presenti, al momento della sottoscrizione, un documento che attesti la frequenza, come il libretto universitario o il certificato di iscrizione. Le operazioni gratuite sono illimitate, e si può disporre, sempre a costo zero, il pagamento automatico di utenze e bollette e l’invio periodico dell’estratto conto. Mentre restano incluse nel canone annuo, anche un Bancomat internazionale e una carta revolving Viva. In più, riservate ai titolari de conto, anche agevolazioni dedicate sui prestiti personali, sul mutuo prima casa e sugli investimenti. Mentre per chi studia, è previsto un prestito ad hoc. È dedicato a chi ha già compiuto 13 anni, invece, Conto Amici 13-17. Il conto corrente, non consente di tenere in giacenza cifre superiori a 10.000 euro, non ha canone mensile, non prevede spese di accensione, garantisce un numero illimitato di operazioni a costo zero e elimina la commissione legata ai bolli statali, che restano a carico della banca.

---- Il conto per chi è in pensione
Tante anche le offerte ad hoc per i pensionati, anche se molto diverse tra loro. Soprattutto per via delle promozioni accessorie gratuite collegate. Si tratta, in pratica, di prodotti con canone mensile a forfait e operatività illimitata a zero spese se gestita via internet e telefono. Ma con servizi extra inclusi nel canone mensile. Si va dai conti che puntano sulla remunerazione attiva delle giacenze depositate, a quelli che invece privilegiano i pacchetti assicurativi inclusi nel prezzo. Ma non mancano sconti, offerte promozionali e concorsi a premi dedicati.
Ci sono innanzitutto i conti che puntano su tassi creditori positivi. Come ad esempio Intesa Sanpaolo che, con Facile Senior, permette a tutti gli over 65 di richiedere una remunerazione, personalizzabile in filiale, sulle giacenze in conto. O ancora come Idea Senior di UGF, che ha un tasso creditore fisso a quota 0,50%. Il conto costa 2,50 euro al mese, mentre le operazioni gratuite e incluse nel canone sono illimitate. Gratuito anche il servizio di domiciliazione delle utenze, il dossier titoli e il bancomat internazionale.

Altri istituti di credito, invece, offrono polizze assicurative accessorie, incluse nel canone a costo zero. Come ad esempio Conto Pensione Corrente di MPS, riservato ai pensionati di Enti previdenziali e assistenziali (INPS, INPDAP, ENPALS, INPDAI, INAIL, ANMIL, ANMIC). Il conto costa 5,28 euro per trimestre e non prevede commissioni aggiuntive per il servizio di addebito automatizzato delle utenze. Inoltre, offre gratis la polizza che assicura contro il furto per le due ore successive al prelevamento, con rimborso previsto fino a 517 euro. E in più permette di ottenere prestiti personali per spese relative a cure e soggiorni termali, condizioni favorevoli per la custodia e l’amministrazione dei titoli, anticipo del trattamento pensionistico fino a 6 mensilità.
Anche Conto Tempodì di Banca Popolare di Sondrio, con spesa fissa a quota 15 euro a trimestre, offre a costo zero la polizza assicurativa “Assistenza alla persona e alla casa”, che garantisce un servizio di consulenza e assistenza sanitaria. In più, comprese nel canone a forfait, anche un numero illimitato di operazioni gratuite, accredito automatico della pensione, domiciliazione delle utenze e carta di pagamento CartaSì Bancafamiglia, senza commissioni extra. E sempre a costo zero, la rivista bimestrale Tempodì, che tratta di viaggi, cultura, salute, arte, cucina ecc. riservata a tutti i correntisti. Cariparma Argento di Cariparma offre gratuitamente una gamma di coperture e servizi assistenziali dedicati alla salute e alla protezione di casa e famiglia. Dalla polizza Europ Assistance, a quelle dedicate per Spese Ospedaliere o ancora Furto e Rapina in Abitazione. Il canone mensile, fisso a quota 7 euro, include operazioni illimitate, libretto degli assegni e carta Bancomat internazionale tutto a costo zero. Mentre è garantito uno sconto del 50% sulla sottoscrizione di una carta di credito CartaSì per il primo anno, e uno sconto del 25% sulle commissioni dei prodotti di previdenza individuale Crédit Agricole Vita.
EuGenio, invece, il conto per l’accredito della pensione di Banca Popolare di Vicenza offre, a costo zero, una polizza assicurativa a tutela della persona. Tra le coperture incluse nel canone mensile: valutazione e consulenza medica, diaria giornaliera in caso di ricovero, risarcimento per furto o rapina subito in banca o in casa, assistenza tecnica alla casa e alla persona e responsabilità civile per danni nei riguardi di terzi. Per gestire il conto servono 6 euro al mese, che includono un numero illimitato di operazioni, le spese per il pagamento automatico di utenze e bollette e quelle necessarie alla produzione e all’invio dell’estratto conto cartaceo. Gratuiti anche i diritti di custodia e amministrazione titoli e le carte di pagamento a debito e a credito con rimborso rateale.

E poi ci sono quelle banche che associano al conto sconti e agevolazioni per l’acquisto di beni, servizi bancari e non, e vacanze.
Conto Per Te BNL Silver Light di BNL, riservato a chi ha superato i 60 anni di età, ad esempio, ha canone fisso pari a 5,50 euro al mese nel quale sono incluse operazioni illimitate gratuite se disposte via internet, telefono o ATM, carta bancomat e carta di credito tutte a zero (ma solo per il primo anno). In più offre convenzioni dedicate, con sconti e agevolazioni su viaggi, eventi culturali e servizi. Tra gli altri, ad esempio, a disposizione sconti sull’acquisto di polizze auto Direct Line, riviste Mondadori, soggiorni Club Med.
Mentre Banca delle Marche con Felicetà, permette di usufruire di una riduzione del 30% sul costo del biglietto del cinema, utilizzando la tessera Agis “Vola al Cinema”, con validità annuale. Inoltre, grazie al concorso Pensione Felice, riservato a tutti i sottoscrittori del conto, è possibile partecipare all’estrazione di un buono pari al doppio della pensione accreditata. Infine, Felicetà prevede anche il rilascio di un buono sconto di 250 euro per l’acquisto di pacchetti vacanza, voli o soggiorni offerti da Last Minute Tour.
Fa caso a sé, infine, Tuo Pensione di Banca Sella. Il conto ha canone pari a zero, e rende gratuite 40 operazioni trimestrali, mentre per le eccedenti è prevista una commissione aggiuntiva di 1,70 euro, nonché il servizio di domiciliazione delle utenze. In più, al momento di sottoscrizione del conto, è prevista un’apertura di credito automatica pari a 2.000 euro, che viene revocata dopo 3 mesi consecutivi di mancato accredito mensile della pensione.

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