Luglio, agosto. Conti in offerta a buon rendimento

Ottenere il 3% (lordo) dalle proprie giacenze? Si può. Grazie ai conti di solo rendimento con operatività ridotta rispetto ai tradizionali conti correnti, ma con tassi creditori sopra la media. Si può optare per i depositi liberi, senza vincoli di tempo, che permettono di mantenere a deposito i propri capitali per tutto il tempo che si desidera, ottenendo un interesse prestabilito. Oppure si possono scegliere i prodotti vincolati, con scadenze temporali predeterminate, in genere a 3, 6, 9 e 12 mesi, che riconoscono gli interessi solo allo scadere del vincolo prescelto. Ma bisogna prestare attenzione al calendario, perché tante sono le offerte promozionali a breve termine. E non si tratta solo di tassi in offerta, attivati a tempo determinato. Perché anche gli interessi standard, a regime, hanno una data di scadenza e corrono il rischio di essere rivisti, magari al ribasso.
E oltre ai conti di puro rendimento, ci sono anche prodotti tradizionali, con operatività standard e interessi elevati e sopra la media, anch’essi solo in promozione, spesso per nuovi clienti, o a condizione che si sottoscrivano altri prodotti dell’istituto.
Of-Osservatorio finanziario ha analizzato 12 conti di deposito di altrettanti istituti di credito (Vai alla classifica completa), da quelli solo online a quelli delle banche piccole e territoriali, affiancati da 4 conti correnti tradizionali caratterizzati da extra rendimenti. E ha analizzato tutte le offerte e le promozioni attivate, con scadenze spesso entro fine estate. Assenti i grandi istituti di credito, come BNL-BNP Paribas, Intesa Sanpaolo, MPS e UniCredit che non hanno conti di deposito online remunerati a catalogo.
Ecco tutte le offerte, con la rispettiva data di scadenza, e le novità rispetto alla rilevazione di febbraio 2010.

Si inizia da ING Direct, che mantiene il tasso al 2,60% lordo, in promozione dall’1 luglio al 31 agosto. Riservato a tutti i clienti vecchi e nuovi che decidono di collegare lo storico Conto Arancio al Conto Corrente Arancio, il tasso attivo si applica solo sui depositi a 12 mesi. Il conto corrente, inoltre, si può aprire direttamente online con pochi clic, e non sono previste spese aggiuntive né per l’attivazione né per il mantenimento. E in più può essere collegato sempre a costo zero al conto di sola remunerazione. A carico della banca anche l’imposta di bollo di 34,20 euro, mentre sono incluse e a costo zero anche la carta bancomat internazionale per i prelievi all’estero, gratuiti in tutta la zona Euro, e la carta di credito Visa Oro, accettata in tutto il mondo.
Scadenza molto più ravvicinata, invece, per i tassi attivi del deposito libero, in vigore fino al 13 luglio, con un tasso base per ora fermo al tondo 1%. Mentre anche gli interessi applicati ai capitali vincolati hanno vita breve. In vigore sempre fino al 13 luglio infatti, i tassi applicati ai depositi a 3, 6 e 12 mesi, attualmente pari rispettivamente a 1,25%, 1,40% e 2% per giacenze inferiori a 50.000 euro, e a 1,50%, 1,70% e 2,40% per giacenze superiori a 100.000 euro.
Resta a zero invece il costo di apertura, gestione e mantenimento di Conto Arancio, attivabile senza spese aggiuntive direttamente online. Mentre tutte le operazioni di deposito, trasferimento e movimentazione fondi sono gratuite. Conto Arancio, inoltre, permette di prelevare i capitali depositati in qualsiasi momento e trasferire la giacenza sul saldo del conto corrente, per avere a disposizione in due giorni lavorativi la liquidità necessaria alle spese quotidiane.

In scadenza a fine mese, invece, il tasso a regime di CheBanca! fisso al 2,50% previsto per Conto di Deposito su vincoli a 12 mesi. Il conto, gratuitamente collegato al conto corrente, mantiene gratuiti tutti i trasferimenti di liquidità sia da internet banking che in mobilità con smartphone di ultima generazione e iPhone. Mentre hanno vita breve anche i vincoli a 3 e 6 mesi, con remunerazioni garantite pari a 1,50 e 2%, così come il deposito libero con tasso creditore lordo fisso a 1%, in vigore sempre fino al 31 luglio.

---- Non superano la fine di luglio nemmeno i tassi a regime applicati a Conto WeBank, della neo-banca solo online del Gruppo BPM. Il deposito vincolato, lanciato verso fine 2009, offre in un unico pacchetto sia il conto d’appoggio che quello di puro rendimento, attivandoli contemporaneamente. Il tasso massimo applicato è fisso al 2,50% lordo sui depositi a 12 mesi, ridotto rispetto al tondo 3% registrato lo scorso febbraio. Mentre per scadenze a 3 e 6 mesi, il tasso scende rispettivamente a quota 1,70% e 2%, almeno fino al 31 luglio prossimo. Nuova invece l’offerta con vincolo a 15 mesi, che permette di ottenere un tasso promozionale al 2,80%, ma solo per chi invia la richiesta di apertura entro il 10 novembre e attiva la linea vincolata entro il 30 novembre 2010. E a patto che la giacenza in conto non superi il limite massimo di 250.000 euro. Mentre, a scelta, è disponibile anche il deposito libero, con una remunerazione attiva fissa all’ 1,10% (BCE+0,10%).
Il deposito è attivato gratuitamente al momento dell’apertura del conto corrente, mentre il cliente può movimentare le proprie giacenze da un conto all’altro, senza commissioni aggiuntive, direttamente dalla sezione dedicata di internet banking. Inoltre, grazie alla funzione di Money Desk, è possibile tenere controllata la giacenza in conto determinando una soglia minima da mantenere sempre sul conto d’appoggio. Mentre grazie ai trasferimenti automatici, da impostare a seconda delle proprie esigenze, la giacenza eccedente viene convogliata automaticamente sul conto di rendimento.

Arrivano a fine mese anche gli interessi applicato da IBL Banca a ContoSuIBL, new entry rispetto alla rilevazione di febbraio 2010. Il rendimento lordo al 2,50% è solo promozionale, ed è applicato ai depositi fino ai 150.000 euro fino a fine dicembre. A patto però, che si attivi il conto entro il prossimo 31 luglio. A partire dal 1° agosto dunque, tutti i nuovi sottoscrittori di ContoSuIBL dovranno accontentarsi del tasso base fisso a quota 1,50%. Il deposito, completamente svincolato, permette di prelevare e versare soldi in qualsiasi momento, mentre non sono previste spese aggiuntive per l’apertura, la gestione e la chiusura del conto. E anche l’imposta di bollo è a carico della banca. Mentre, a scelta, si può optare anche per il deposito vincolato che offre, sempre in promozione fino a fine luglio, un interesse attivo del 3% (lordo), per depositi a 12 mesi, e un tasso del 2,75% per depositi fino a 6 mesi.

Prolungata recentemente la promozione di Banca Sai per DConto. Il tasso attivo al 2%, in scadenza al 31 marzo 2010, rimane fisso infatti fino a fine dicembre. Il tasso di interesse è riservato però solo ai nuovi clienti che aprono il deposito entro fine anno, a patto che mantengano in conto giacenze inferiori ai 50.000 euro. A partire dal 1° gennaio 2011, salvo eventuali ulteriori proroghe, e per giacenze oltre 50.000 euro, i titolari di DConto dovranno accontentarsi di un tasso base più contenuto e pari al Bce, attualmente fisso a quota 1%. Il conto, inoltre, è tutto a zero spese e anche le spese per l’imposta di bollo restano a carico della banca.

Le promozioni a tempo determinato
Non tutti gli istituti di credito però fissano una data ben precisa. Alcuni, infatti, optano per soluzioni promozionali che sono, sì a tempo determinato, ma non vincolate a una data di sottoscrizione ben precisa. Si tratta in pratica di conti di deposito che applicano promozioni di durata variabile, da 6 a 12 mesi, che decorrono a partire dal momento in cui viene sottoscritto il contratto.
Resta in promozione solo per 60 giorni, ad esempio, Conto Extra di Sparkasse Italia con un tasso attivo lordo al 2%, per giacenze inferiori a 100.000 euro. il termine di 60 giorni però è conteggiato a partire dall’accensione del vincolo, mentre al termine del periodo promozionale, o per giacenze superiori a 100.000 euro, la remunerazione scende a quota 1,50%. Per aprire il conto non servono spese aggiuntive, e anche il conto corrente solo online dell’istituto, analizzato in occasione dell’edizione 2010 del rapporto, Conto Vedo Start, non prevede spese d gestione e di apertura. E anche l’imposta di bollo statale resta a carico dell’istituto di credito.
Non dura più di 6 mesi, invece, l’offerta promozionale di Banca Carige che prevede un tasso promozionale fisso al 2 % lordo per il suo conto di deposito svincolato: Contoconto. La remunerazione attiva, scesa di mezzo punto percentuale rispetto al 2,50% lordo previsto fino allo scorso febbraio, viene dunque applicata per 6 mesi a partire dalla sottoscrizione del contratto, mentre al termine del periodo promozionale il rendimento lordo si dimezza portandosi a quota 1%. Il conto di Banca Carige, inoltre, con tanto di sito web dedicato (www.contoconto.it), non ha spese di attivazione, gestione e estinzione, mentre resta a carico della banca anche l’imposta di bollo obbligatoria per legge.

---- Gli altri conti di deposito
Non tutti i conti di deposito hanno promozioni attive o tassi in scadenza. Alcuni, infatti, hanno offerte che si mantengono stabili e (per ora) non sembrano soggette a imminenti ribassi. Anche se, rispetto all’ultima rilevazione effettuata dagli analisti di Of, alcune cose sono cambiate. A partire da Time Deposit, il conto di deposito di Barclays Bank, che vede ridurre i suoi interessi rispetto alla passata rilevazione. I tassi, infatti, applicati ai vincoli a 3,6 e 9 mesi scendono da quota 2%, 2,50% e 2,70% a quota 1,50%, 1,80% e 2%. Mentre il deposito annuale passa da un massimo del 2,90% ad un più contenuto 2,50%.
Anche l’omonimo Time Deposit di Santander Consumer Bank porta al tondo 2,50% il rendimento per vincoli a 12 mesi, riducendolo di 0,50 punti percentuali rispetto alla rilevazione di febbraio, che indicava un tasso attivo lordo fisso a quota 3%. E scende anche la remunerazione prevista per i vincoli semestrali che, dal 2,75% di 6 mesi fa, si assesta a quota 2,25%. Resta stabile e fisso anch’esso a quota 2,50%, invece, il rendimento previsto da Banca Ifis per il vincolato Rendimax. Ma solo per deposito di almeno 12 mesi. Mentre, rispetto alla rilevazione precedente, si affiancano anche durate inferiori rispettivamente di 1, 2, 3, 6 e 9 mesi, con rendimenti pari a 2%, 2,05%,2,15%, 2,25% e 2,35%. Il conto, al pari di Conto di Deposito di CheBanca!, liquida gli interessi in anticipo al momento dell’attivazione del vincolo. Mentre non sono previste spese o commissioni extra per l’apertura e la gestione delle operazioni di vincolo.
Rimane costante al 2,50% per vincoli annuali anche il rendimento di Deposito Websella di Websella.it, la banca solo online di Banca Sella, mentre il tasso scende a quota 1,50% per durate trimestrali, e al tondo 2% per vincoli semestrali. Destinato ai clienti già intestatari del conto corrente Websella.it, permette un investimento minimo pari a 1.000 euro mentre non sono previste spese aggiuntive per la liquidazione o l’apertura del conto. Resta a carico dell’intestatario solo l’imposta di bollo pari a 14,62 euro.
Resta fisso rispetto alla passata rilevazione anche il rendimento lordo previsto per IWPower Deposito di IWBank, all’1%. Il deposito svincolato inoltre non prevede commissioni aggiuntive o maggiorazioni di prezzo per i trasferimenti di denaro dal deposito al conto corrente online, che avvengono in tempo reale.

I conti ad alta remunerazione
Non sono conti di deposito, ma veri conti correnti, con operatività standard e possibilità di disporre operazioni di pagamento e di prelievo cash tramite le carte di debito e di credito concesse. Eppure hanno tassi creditori sopra la media che, spesso, si avvicinano a quelli concessi dai cosiddetti conti di ‘puro rendimento’.
Barclays Bank con Conto Sostenibile, ad esempio, arriva ad un massimo lordo del 3%, il più alto sul mercato, a patto che la giacenza in conto sia compresa tra un minimo di 10.000 e un massimo di 100.000 euro. Il rendimento, in promozione, è riservato però solo ai nuovi clienti che aprono il conto entro fine dicembre 2010, e resta valido fino al 31 dicembre 2013. Il conto, inoltre, costa 3 euro al mese per chi dispone l’accredito continuativo dello stipendio, mentre la spesa mensile sale a 6 euro per chi non sceglie l’accredito. In più, rimborsa fino al 3% delle spese sostenute in bollette domiciliate di elettricità e gas con buoni benzina.
Arriva al 2,50% il rendimento lordo di Conto Fico di Banca Etruria. Il tasso, solo promozionale, è riservato a tutti i nuovi clienti che mantengono in conto una giacenza inferiore a 100.000 euro, mentre a regime la remunerazione scende ad un più contenuto Bce meno 0,50 punti percentuali. Il canone annuale e mensile, inoltre, è tutto a zero, mentre sono incluse operazioni gratuite illimitate dal servizio di home banking Virty, carta bancomat e servizio si alert via SMS.
Fisso al 2% netto invece il rendimento di Conto Freedom di Banca Mediolanum, in promozione fino al 30 settembre, per giacenze superiori ai 15.000 euro. A patto che si sottoscriva la polizza assicurativa Mediolanum Plus di Mediolanum Vita S.p.A., agganciata gratuitamente al conto corrente.
Poste Italiane, con BancoPosta Click infine arriva a offrire un tasso lordo al 2% in promozione per tutti i nuovi clienti fino a fine dicembre 2010. L’interesse attivo è applicato sul saldo giornaliero del conto per importi tra i 3.000 e 1.000.000 di euro. Mentre il conto solo online, ha canone a zero, e carte di pagamento Postamat Click e CREDit-Easy gratuite per sempre.

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