Banco Desio: mutuo Flextime

Flextime di Banco Desio è il mutuo a rata costante con tasso e durata variabili: significa che se i tassi diminuiscono il periodo di ammortamento si accorcia e al contrario si allunga quando i tassi salgono: la durata del piano di rimborso può aumentare fino a 35 anni in caso di rialzo dei tassi da un massimi previsto di 25 anni. Il tasso di interesse applicato, agganciato all’Euribor a 6 mesi, è pari al 2,494% per durate fino a 15 anni, mentre lo spread resta fisso a quota 1,50%. Ma è previsto un tasso di interesse minimo o floor fissato al 3%. L’istruttoria della pratica richiede una spesa minima di 400 euro, ed è calcolata sul 5‰ dell’importo erogato. La perizia, obbligatoria per immobili ad uso abitativo, richiede una spesa massima di 1.000 euro. Per l’incasso della rata va messa in conto una commissione aggiuntiva pari a 2,50 euro al mese, in caso di addebito diretto in conto corrente, che diventano 4 se il pagamento invece viene disposto per cassa. Spese che non sono addebitate se si ha un conto corrente della banca. Flextime offre anche una serie di speciali coperture assicurative. Da ProtezioneMutuo a tutela del credito, che tutela i sottoscrittori anche in caso di gravi imprevisti, a ChiaraIncendio, che tutela l’immobile in caso di gravi danni a seguito di incendio, entramnbi forniti dalla banca.

Ciò che piace
Il mutuo a rata fissa di Banco Desio piace soprattutto per la durata: 35 anni sono un periodo molto lungo. Ma cosa succede se i tassi dovessero salire molto come avvenuto nel 2008? La rata sarà revisionata e aumentata per far fronte al debito residuo non corrisposto. Bonus aggiuntivo va anche agli spread applicati, in media con il campione analizzato e fissi a quota 1,50% per durate di 15 anni, anche se lo spread applicato sale a quota 1,75% per durate superiori.

Ciò che non piace
Flextime finanzia solo fino al 75% del valore di perizia dell’immobile, dunque meno rispetto alla media del campione analizzato da Of-Osservatorio finanziario che generalmente arriva a quota 80%. Restano elevate inoltre le spese di perizia, fino a 1.000 euro e di istruttoria, che però sono trattabili in filiale. Ciò che non piace è il passo minimo fissato al 3% che non consente di sfruttare appieno il periodo favorevole di tassi bassi attuali.